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Mercato dei mutui
Gennaio 2012: il mercato dei mutui casa prosegue nel suo trend negativo anche con il nuovo anno, -44% a Gennaio 2012, le cause sono da ricercare nella stretta delle banche sul credito e nell'incertezza delle famiglie in questo periodo di austerity (non si sa quali e quanti altri interventi ci saranno da parte del Governo Monti); mediamente in Italia ogni anno si stipulano 500000 mutui, con il trend attuale saranno poco più della metà quelli che il 2012 avranno completato l'iter per un mutuo casa.
La richiesta media si aggira intorno ai 135000 euro con una durata che si assesta tra i 25 e i 30 anni. Ricordiamo, inoltre, che il tasso sui mutui è salito a Dicembre 2011 nonostante l'euribor a 3 mesi sia in perenne discesa da almeno 40 sedute, in questo caso le banche con l'aumento del loro spread stanno assobendo tutti i benefici.
Novembre 2011: se fino a qualche mese fa era estremamente semplice chiedere e ricevere un mutuo casa, per effetto della crisi finanziaria ed economica le banche stanno erogando mutui col contagocce, consigliamo prima di prendere qualsiasi impegno nell'acquisto di un immobile di verificare la disponibilità delle banche alla concessione di un mutuo, in questo modo eviterete di perdere la caparra data al compromesso. Molte banche hanno sospeso il servizio mutui, fineco ad esempio ha eliminato la sezione mutui dal proprio portale clienti. E' finita l'era in cui le banche si contendevano i clienti nella concessione dei mutui arrivando a finanziare importi ben oltre il valore della casa (a coprire spese di ristrutturazione e pagamento delle prime rate), attualmente le banche nei casi in cui decidono di concedere un mutuo lo fanno in percentuale rispetto al valore molto ridotto e per importi non elevati.
Altre garanzie - Nov. 2010: in Italia la situazione dei mutui casa non tende a migliorare, nel terzo trimestre la stretta sui mutui è ancora attiva, le banche in qualche caso non si accontentano più della sola ipoteca sull'immobile ma chiedono in garanzia anche altri beni del mutuatario (garanzie aggiuntive), molto probabilmente gli istituti di credito vedono all'orizzonte un crollo dei prezzi degli immobili che si tradurrebbe in mancato rientro di denaro in caso di insolvenza.
Tra le garanzie aggiuntive richieste: ipoteca su un secondo bene, fideiussione da parte di un soggetto terzo a totale o parziale garanzia, polizza assicurativa a copertura di parte del capitale erogato o sul fabbricato in questione oppure sulla propria persona.
2007 - 2008: Si può parlare di cocente delusione per tutti quelli che si aspettavano una grossa contrazione del mercato dei mutui, dopo un fisialigico assestamento nel 2007 (dovuta alla paura subprime), il mercato si è riallineato al trend del 2006 (una contrazione di soli 150 milioni di euro ovvero -0.23%, a fronte di circa 62 miliardi complessivi erogati).
Chiaramente stiamo parlando di un dato medio sul territorio italiano, le situazioni sono diverse se analizzate geografiamente: crescita fino al 3% nelle aeree Nord occidentale - Insulare -, forte contrazione (oltre il dato medio) nell'area Nord Orientale.
Gli importi medi erogati alle famiglie per l'acquisto della casa sono calati diventando di 121000 euro da 127000 del 2007 (max in Toscana e min in basilicata).
Molti si stanno orientando verso il tasso fisso, se fino a qualche mese fa tale scelta poteva sembrare azzardata (visto l'elevato valore dei tassi) oggi, dopo i livelli raggiunti dall'inflazione, è quasi imprevedibile capire in anticipo le intenzioni della bce nel medio lungo termine.
L'immobilità del tasso è al contempo una sicurezza (se i tassi salgono siamo protetti) e un rischio (se i tassi scendono non beneficiamo del minor costo del denaro).
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