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Come difendersi dal caro mutui: passare ad altra banca
Sfruttare la portabilità dei mutui per passare ad altra banca che offre condizioni più favorevoli, fino a qualche mese fa era un miraggio tale procedura, oggi sembra che dopo svariati accordi tra le parti (stato, abi e notai) qualche migliaio di pratiche siano andate a buon fine (18000 secondo l'abi).
Nessun onere aggiuntivo per i mutuatari che conservano anche i benefici fiscali (detrazioni interessi in caso di prima casa).
La procedura è stata resa più snella accorpando tutta la documentazione in un unico documento sottoscritto dalla banca e dal mutuatario che non richiede solitamente l'intervento del notaio (e le relative spese).
Spesso sono le stesse banche a proporre alla clientela altre condizioni di restituzione pur di non farlo trasferire presso altro istituto.
Il cliente ha 3 vie per poter, in corso di restituzione, cambiare il proprio mutuo per mutate esigenze: surrogazione, sostituzione e rinegoziazione; la prima soluzione è la più conveniente e deve essere a costo zero per il mutuatario, questi decide in corso di restituzione di passare ad altra banca che gli offre una soluzione per il proprio mutuo (per la restante parte di capitale ancora da restituire) più conveniente, le spese dell'operazione sono a carico della banca subentrante (c'è comunque un tetto intorno ai 1000 euro), unico vincolo è quello che non si possono concedere altri soldi; la sostituzione del mutuo prevede una preventiva estinzione dello stesso, un eventuale richiesta di altro denaro da parte del cliente e delle condizioni di restituzione diverse, le spese sono a carico del mutuatario; la rinegoziazione avviene con la propria banca nel momento in cui ci si accorge che le condizioni di restituzioni fissate in precedenza sono diventate troppo gravose per il bilancio familiare, la banca non è obbligata a rinegoziare il mutuo (calcolando una nuova durata e delle rate diverse a un nuovo tasso), però se si rende conto che c'è un pericolo reale di perdita dalla situazione critica accetta questa soluzione.
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